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消費者金融のキャッシングとクレジットカードでのキャッシングの違い

カードを使ってATMでお金を借りることをキャッシングと呼ぶのが一般的ですが、キャッシングでの借り入れは二つに分けることができます。

一つはクレジットカードを使ってのキャッシング。もう一つは、消費者金融や銀行などのカードローン用のカードを使ってのキャッシングです。

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠という2種類の利用限度額があります。お店で買い物をした際の支払いに適用されるのが「ショッピング枠」。クレジットカードでは、クレジット会社から現金を借り入れることができるようになっていて、その限度額が「キャッシング枠」です。(中にはキャッシング枠の無いカードもあり、また、利用者の希望によって、キャッシング枠を付けないこともできます。)クレジットカードでのキャッシングは、ショッピングの利用と同じように、翌月クレジット利用代金として請求されます。その際に利息と元金がまとめて引き落とされます。つまり、返済は1回払いが原則となっています。

消費者金融のカードは、キャッシング専用のカードです。借入金を引き出すだけではなく、カードで返済もできること、返済が毎月の分割払いになっている点がクレジットカードでのキャッシングとは大きく異なります。

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銀行のカードローンと消費者金融のカードローンの違い

急にお金が必要になったので、カードローンに申し込みたいという時に、消費者金融ではなく、できれば銀行で、と考える人もいるようです。CMにアイドルを起用したりしてイメージのよくなった消費者金融ですが、やはり信用度という点では銀行にはかないません。

ですが、実際は、プロミスは三井住友フィナンシャルグループ、アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融だし、モビットやノーローンも銀行グループの傘下にあります。大手消費者金融なら、それほど不安を感じる必要はありません。同じグループの銀行のATMなら手数料無料で利用できるというメリットもあります。

大手消費者金融と銀行のカードローンの最も大きな違いは金利です。カードローンで借入れすると、事業目的などで大金を借りた場合は別として、最高金利が適用されることが多くなっています。この最高金利が、銀行のカードローンが14.5%程度なのに対し、大手消費者金融では18%程度となっています。

長期的に借りることとなった場合、数パーセントの金利の違いで支払う利息に大きな差がでてきます。金利が低い分、銀行のカードローンは審査が厳しく、時間もかかると言われています。万が一に備えて、銀行のカードローンに申し込んでおくというのもよいかもしれませんね。

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消費者金融のカードローン審査とは

消費者金融のカードローンはどんな審査を行うのか?気になる点をいくつか紹介します。

まずは審査において一番重要視していると思われるものが信頼性です。消費者金融会社も返済能力がありしっかりと信用できる人に貸したいものです。返してくれるかどうか分からない人にはなかなか貸すのは難しいです。実際にその信頼性を問う為に消費者金融会社は信用情報機関に照会をします。

この信用情報機関にはクレジットカードやカードローンなどの返済遅れや金融事故の情報が登録されておりもし自身がそのようなことがあれば登録されています。だいたい審査をする際に「信用情報機関に問い合わせて」と言われます。

信頼性の次に見られるのはやはり収入と収支です。実際に審査される本人がどの程度の収入を持っているのかというのは大事です。収入総額の1/3まで借り入れられるという総量規制というものもありますし、借り入れる時にひとつの目安として思っておいて良いでしょう。また支出は本人が他社のカードローンから既に借り入れているとその総量規制の総額から引いた額が借り入れられる額になるのでこれもひとつの判断材料になります。

この二点はあくまで目安なので必ず落ちる、通るという断言は出来ません。

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プロミスよりアコムを選ぶ2つの理由

大手の消費者金融の中で特に人気があるアコムとプロミスを比較してみるとプロミスの方が優れている点が多いです。アコムは上限金利が18%に設定されていますが、プロミスは17.8%に設定されているのでプロミスの方が借入条件が良いです。また無利息サービスの適用時期もアコムは契約日の翌日からになっていますが、プロミスは借入日の翌日からになっているのでゆとりがある分プロミスの方が条件が良いです。それでプロミスを利用する人が多いですが、アコムを選ぶ人も中にはいます。そこでプロミスよりアコムを選ぶのはなぜなのか理由を見ていく事にしましょう。

・限度額が高い

プロミスは限度額が最大で500万円になっていますが、アコムは最大で800万円になっています。少額の借り入れをする時はどちらでも構いませんが、多額の借り入れをする時は限度額が高く設定されているアコムを選んだ方がメリットになります。

・楽天銀行の口座を持っている

アコムとプロミスは条件付で24時間振込キャッシングのサービスを利用する事が出来ます。プロミスは三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っている事が条件となっていますが、アコムは楽天銀行の口座を持っている事が条件となっています。楽天銀行の口座を持っていればアコムを利用すると24時間振込キャッシングのサービスを利用する事が出来るので選ぶ人もいます。

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